Op uw spaarrekening krijgt u 0% rente. Er is uiteindelijk zo’n 4% inflatie als we eerlijk alles meetellen. De koopkracht van uw spaargeld op de spaarrekening neemt dus tot wel 4% per jaar af!
Dat hoeft niet!
Er zijn manieren om juist geld te verdienen aan uw spaargeld.
In een 22 minuten video leg ik samen met Mark Leenards uit wat voor prachtig alternatief we u kunnen bieden.
Kijkt u hier.
Als u rente inkomsten in het buitenland heeft, dan is er kans dat ze alvast 15% belasting inhouden. U moet mogelijk ook in eigen land belasting betalen en om dubbele belasting te voorkomen kunt u de in het buitenland ingehouden belastingen terugvragen.
Zo geldt dat ook voor Nederlandse en Belgische investeerders.
Neo Finance houdt die 15% inderdaad in.
Die ingehouden belasting kunt u dus terugvragen en bij meer dan een paar euro zou ik dat zeker ook even doen.
Kijkt u hier voor hun Engelstalige uitleg
De uitleg over dubbele taxatie vindt u hier. In de lijst op deze pagina zijn België en Nederland te vinden!
Terug naar de pagina waar u zou moeten beginnen.
Onderin vindt u de Nederlandse situatie.
Nadere (Engelstalige) uitleg in dit document
Hier vindt u uitleg over de Belgische situatie in een document
U moet dit document invullen
Met dat formulier wordt de ingehouden belasting al terug gebracht naar 10%
Dat scheelt dus al iets. U vult het document online in. U slaat het vervolgens op in uw PC.
U moet het document daarna dubbelzijdig printen en per post opsturen naar de belastingdienst.
Als u het van de belastingdienst terug krijgt, dan maakt u er weer een pdf van en u logt in op uw Neo Finance account.
In uw account, onder het radertjes recht boven vindt u “Documents”. Daar kunt u het formulier uploaden. U moet dat ieder jaar doen en liefst in januari. Het scheept in ieder geval al 5%.
De rest moet via een ander formulier geregeld worden. Dar kom ik op een later moment even op terug, maar hoe het moet staat hier onderaan de pagina.
Kijk hier voor de laatste gegevens.
Naarmate een aangevraagde lening langer neemt om gevuld te raken, zal de rente op die lening iets hoger gesteld kunnen worden om daarmee alsnog investeerders te interesseren voor de lening.
Ik ben razend enthousiast over de auto-invest mogelijkheid die Neo Finance biedt, maar het nadeel van auto-invest is wel dat je zeker de laagste rente krijgt.
Immers wordt over iedere lening eerst de auto-invest gevoerd. Als dan de lening nog niet vol is en de lening in de reguliere markt enkele dagen neemt om gevuld te worden, dan gaat de rente om de lening alsnog gevuld te krijgen mogelijk iets omhoog.
Het heeft dus wel degelijk zin om te kijken naar de actuele markt, maar het is niet zo dat er veel leningen zijn waarbij de rente omhoog gaat. Veruit de meeste leningen worden al op de eerste aangeboden rente afgerond.
Wat ik doe, is de leningen waarin ik al automatisch zit, af en toe proberen aan te vullen met een extra leningbedrag op juist die leningen.
Waarom?
Ten eerste is die lening al goedgekeurd via mijn auto-invest en dus voldoet deze lening in alle opzichten aan mijn voorwaarden. Ten tweede krijg ik enkele dagen later mogelijk een nét iets hogere rente. Dat maakt die lening nog weer aantrekkelijker en daarom wil ik dat wel eens aanvullen tot maximaal een extra 25 euro. (Ik verstrek per lening standaard 25 euro.) In principe bij uitzondering aangevuld met nog een keer 25 euro.
Het maakt dat je toch nét weer iets meer rendement kan gaan maken.
Uiteraard is het wel zo dat dit pas écht interessant wordt als je het met 500 euro per lening gaat doen. Voor mij is het zoeken naar nét dat beetje extra rendement dus echt alleen liefhebberij. Op een lening van 25 euro is het in echt geld natuurlijk centenwerk. 100 centen maken echter ook weer een euro…
Vanmiddag een webinar over deze opzet. Geef je hier op.
Open nu ook een account bij Neo Finance, maak tenminste 50 euro over en geef aan dat je via Beursbox kwam. Je krijgt dan een extra 20 euro op je account bijgestort!
Een eerste account openen kost je niets. Sterker nog, je krijgt 20 euro bonus!
Vandaag hebben veel mensen een dagje vrij. Een goed moment om even wat klusjes te doen en van het mooie weer te genieten.
Ik raad u aan beide te doen.
Hoe?
Neem vandaag ook even een uurtje de tijd om op deze site te kijken.
Lees u eens even in.
Bedenk eens wat u extra kan gaan doen, als uw inkomen straks niet alleen afhankelijk is van uw loon of uitkering.
Stel eens dat uw inkomen deels ook zou komen vanuit ontvangen rente. Een rente van gemiddeld misschien wel 13,5% over het vermogen dat u inzette.
Ik ontvang zelf nu zo’n 175 euro aan rente iedere maand. Ik gebruik dat inkomen nog altijd om er weer nieuwe leningen voor uit te zetten, maar ik zou het me ook kunnen laten uitkeren…
Ik heb nu zo’n 13.000 euro ingezet.
Wat zou u kunnen doen met 175 euro per maand extra? En waarom daar stoppen? Stelt u zich eens voor als u door blijft sparen… Het zou een heel fors bedrag kunnen worden!
Is het het niet waard om er voor te gaan ‘werken’? Het kost u eerst dat uurtje inlezen en daarna gericht sparen. Het is vooral een kwestie van volhouden en doorgaan. Ik ben er wel uit. Ik leg iedere euro die ik los heb momenteel in en probeer gemiddeld drie leningen van 25 euro per stuk per dag in te leggen.
Zelfs de Corona crisis heeft amper invloed gehad, al ben ik wel veiliger gaan werken door minder riskante leningen te kiezen en 10% van de leningen van een verzekering te voorzien.
Gisteren naar aanleiding van dit artikel een goede vraag van een lezer. Hoe gaan we de sinterklaas uitgaven van de regeringen betalen? Hoe gaan we de enorme schulden waarin ze zich steken betalen?
Het gekke is namelijk dat “ons” geld niet van ons is. We hebben het zo laten regelen dat we ons geld lenen van de Rothschild familie en hun verwanten en bankier vrienden.
Die lenen ons wereldwijd geld uit dat ze uit lucht verzonnen hebben en daarover betalen we via de overheid rente. Gelukkig niet veel rente momenteel, maar als je een biljoen aan euro’s geleend hebt, dan tikt zelfs een half procentje rente nog flink aan.
Als we dit monetaire systeem in stand willen houden, dan zullen we alle leningen dus aan de Rothschild familie af moeten betalen.
Hoe?
Nu, dat kan met hogere belastingen, waarvan dan een groot deel naar de bankiers verdwijnt, maar het kan natuurlijk ook door ons gezamenlijke bezit aan hen over te dragen. Wat dacht u van de vliegrechten, bodemrechten, nationale parken, wegen… We noemen dat privatiseringen…
We verkopen het zogenaamd aan commerciële bedrijven en van wie zijn uiteindelijk die bedrijven? U raadt het al.
De wegen, parken, bepaalde staatsbedrijven, ‘ons’ bezit, maar hoe lang nog?
We kunnen, net als Irak, Libië of Syrië, wel besluiten om te stoppen met het geld van de Rothschild familie, maar u weet hoe het vervolgens met die landen is afgelopen. Het Amerikaanse leger kent drie opperbevelhebbers. De eerste en meest zichtbare en tevens minst machtige is de Amerikaanse president. Dan is er de premier van Israël en vervolgens is er de familie Rothschild. Die laatsten bepalen in feite ook het beleid in Israël EN ze zijn oppermachtig binnen de Amerikaanse politiek. Grofweg de helft van het kabinet van Trump is er neergezet door de Rothschilds. Die familie heeft ook veel macht binnen een bank als Goldman Sachs en die levert de kabinetsleden voor de Amerikaanse regering. Mnuchin is de belangrijkste op dit moment. Dat is een Goldman Sachs mannetje.
Ik voerde gisteren een gesprek met iemand die 24% rente absoluut fraude en bedrog noemde.
Hij kon me niet uitleggen waarom dat dan zo was. Het was meer een gevoel van hem. Dat mag natuurlijk, maar hij was ook niet bekend met het feit dat er in bijvoorbeeld de VS meer dan 400% rente mogelijk was. Dat leek hem gekkenwerk, en dat is het ook, maar dan wel wettelijk gekkenwerk. Die leningen bestaan echt en ze zijn er bij wet geregeld.
Daar wil ik het echter niet over hebben. Waar ik het wel over wil hebben, is dat geld naar het centrum stroomt.
In Nederland zien we dat in politiek Den Haag geen geldgebrek is. Het geld stroomt er bijna letterlijk heen in de vorm van bijvoorbeeld de 9% en 21% BTW en andere belastingen die blijven stromen naar het centrum van het land. Waar liggen de arme provincies? Nu, Zeeland, Groningen en Limburg liggen niet voor niets het verst van het centrum af.
We zien dat ook op Europees niveau. Duitsland, Nederland, België en Denemarken liggen centraal. Griekenland, Portugal, Zuid Italië, Litouwen, Estland en Letland liggen ver weg in de hoeken.
Het feit is dat geld in die uithoeken schaars(er) is. Het gevolg is dat de meest kwetsbare leners de hoogste rente moeten betalen. In Litouwen leent Neo Finance op dit moment tot 24% geld uit. Er bestaan wettelijk wel leningen waarover nog meer rente gevraagd kan worden, maar de leners vormen een zo’n hoog risico dat Neo Finance besloten heeft om hen op dit moment geen leningen meer te verstrekken. Het risico op wanbetaling is gewoon te hoog.
Consumentenleningen in Litouwen gaan van 6% tot 24% via het netwerk van Neo Finance. Dat is het goedkoopste geld dat je in Litouwen als consumentenlening kan lenen.
Banken vragen in Litouwen een veel hogere rente, als ze al geld willen uitlenen aan consumenten. Meestal zijn leners aangewezen op credit card rente. Die is nog veel hoger.
De leners zijn echter wel meer geld kwijt dan de genoemde 6% to 24%. De beschreven rente is de rente die de gelduitleners krijgen. Alle kosten betalen de leners. Een 6% lening komt dus voor de lener boven de 8% uit.
Het is in feite hun enige kans om het geld te verkrijgen. Wij kunnen wel zeggen dat ze beter sparen, maar als je NU voor je werk een auto nodig hebt, dan is geld lenen soms je enige manier om je werk te behouden.
Vooral in Nederland moeten we daarover niet met het vingertje wijzen. Er is geen land in Europa waar zo veel geleend wordt als in Nederland. Wij hebben het geluk als centrumbewoners dat geld hier in overvloed is en de rente dus heel laag. Hier komt een consumentenlening rond de 8% aan rente.
Open hier uw Neo Finance rekening en verstrek leningen met rentes tussen 6% en 24%
Dat is het bedrag dat ik momenteel al vanuit mijn groeiende consumenten leningen portefeuille per maand vrij krijg. Dat is grofweg 175 euro rente en de rest aflossing op een portefeuille van 12.500.
Op dit moment herinvesteer ik het volledige bedrag.
Ik wil namelijk toe naar de situatie dat mijn account uit zichzelf 3 leningen van 25 euro PER DAG kan vullen.
Nu is dat op 368 euro pas 14 leningen per maand, dus grofweg één lening per twee dagen.
Ik moet dus nog even groeien voor het zo ver is.
Het bedrag van 368 euro moet dus groeien naar tenminste 2.250 euro.
Als je dat zo ziet, dan is dat niet zo heel moeilijk.
Het houdt echter in dat mijn 12.500 nog wel even moet groeien voor het zo ver is…
Wat ik probeer, is dat ik iedere maand iedere euro die ik over hou, overmaak naar Neo Finance.
Letterlijk iedere euro…
Immers, als je er voor gaat, dan moet je er ook écht voor gaan en niet half.
Ik zie de Neo Finance rekening iedere dag een klein beetje groter worden. Je moet wel geduld hebben, maar het blijft groeien. Gelukkig vallen bij mij ook het aantal slechte leningen mee. In die zin had ik een zeer speculatieve portefeuille die ik bij de start van de Corona crisis aangepast heb naar een veel behoudender portefeuille. Dat heeft wat investering in verzekeringen gekost (Vooraf te betalen), maar keert zich wel uit in kwaliteit en dus minder wanbetalers en afschrijven op verliezen.
Open hier ook een account
Kijk hier naar mijn site waar ik heel de opzet uitvoerig uitleg.
Ik kan het niet genoeg benadrukken, maar uw spaargeld op de bank spaarrekening is de SLECHTSTE plek voor uw spaargeld.
Door de huidige crisis die ontstaat vanuit de Corona maatregelen gaat de inflatie zeer waarschijnlijk oplopen. Dat is dus ongunstig voor uw spaargeld, want inflatie is koopkrachtvermindering. U heeft net zo veel geld maar u kan er veel minder voor kopen.
Daarnaast wordt de wereld er voor banken ook niet veiliger op. Nederlandse en Belgische banken lijken veilig, maar banken zijn nog altijd afhankelijk van elkaar en als in Italië en Spanje banken gaan omvallen, dan is niet gezegd dat dit geen effecten in de Lage Landen gaat hebben.
Je neemt dus in deze twee opzichten een risico met spaargeld op de bankrekening. Daarnaast levert het nu ook geen rente op. Dat is ook niet onbelangrijk.
In feite zou uw geld nu gewoon ook een veilig rendement moeten opleveren. Ik denk tenminste 5% en als het kan iets meer. Belangrijk is wel om het risico in de gaten te houden.
Het ligt er even aan hoe snel u weer bij uw geld wilt kunnen komen.
De meeste liquide vorm is uw geld aanhouden op een goudrekening of zilverrekening. U las al recent dat ABNAMRO er mee opgehouden is, maar die ABNAMRO opzet was al jaren gewoon onzin en in feite een belang in papieren goud.
Goldmoney heeft het beter geregeld en ook Euro Pacific heeft een interessante aanbieding. U moet zelf even kijken naar hoe hun huidige kostenstructuur is om te bezien welke voor uw vermogen de beste aanbieding heeft. EuroPacific is recent goedkoper geworden, terwijl Goldmoney voor accounts onder de 10.000 euro een stuk duurder geworden is. Goldmoney had het probleem dat in de loop van de jaren het gemiddelde vermogen per account was afgenomen van 100.000 euro tot rond de 1000 euro. Dat kwam omdat ze van 20.000 klanten naar meer dan een miljoen klanten gingen en die nieuwe klanten waren voornamelijk beleggers die slechts ter waarde van enkele honderden euro’s aan goud en zilver aanhielden. Daarop heeft de onderneming een minimum bewaarloon ingevoerd waardoor het interessanter is bij iets grotere vermogens op de rekening.
Bij EuroPacific gingen de prijzen omlaag omdat ze nu veel kostenbesparing hebben doorgevoerd en hun aanbieding dan ook veel platter gemaakt hebben. Ze waren vrij duur, maar dan had je ook veel faciliteiten, waaronder een eigen accountmanager. Dat bleek voor veel klanten toch onnodig en daarom te duur.
Het grote voordeel van de goudrekening is dat deze via Internet loopt en u dus overal in de wereld bij uw geld kan komen.
Er zijn echter ook andere oplossingen. Zo schrijf ik al regelmatig over de vastgoed initiatieven via Matching Capital.
Hier hier eigenlijk altijd 5% of meer aan rendement te krijgen. Het is wel zo dat uw geld een bepaalde periode vast staat. U moet dus wel echt zonder uw geld kunnen. Matching Capital heeft in haar bestaan nog geen enkele keer een project zien mislukken. Mijn oudste dochter financiert haar vakanties met het spaargeld dat ze daar in projecten heeft gestopt. Ik heb mijn Amerikaans onroerend goed project ook via Matching Capital lopen.
Overigens heeft Matching Capital nu een leuk project lopen. U krijgt als u via deze link meedoet 7% rente, ipv de reguliere 6,5%. Dat is toch mooi meegenomen!
Wilt u op een echt korte termijn toch wel uw geld van de spaarrekening weg hebben en geld laten opleveren, dan heb ik nog altijd de aanbieding van de zonnevelden liggen. De projecten zijn verkocht en de onderneming gaat na de overdracht andere initiatieven oppakken. Om dat vast op te zetten terwijl de overdracht voorbereid wordt, is voor maximaal 6 maanden overbruggingskrediet gevraagd. Het levert een mooi rendement op. Mail me even op Tom @ lassing.nl
Buiten dat alles ben ik zelf in privé actief met beleggingen in Neo Finance. Dat zijn consumentenleningen in Litouwen.
Het mooie is, het is volledig te beschermen met een verzekering. Als je dat wilt… Het hoeft niet.
Ik heb in een filmpje al aangetoond dat de verliezen tot op heden dusdanig klein zijn dat ik de verzekering veel te duur vind. Aan de andere kant… 100% zekerheid is in deze tijd ook geen slechte zaak.
Ik heb er een website over gemaakt.
Het zijn zo even wat zaken die u kunt doen met uw spaargeld.
Hoe dan ook… Uw spaarrekening bij de bank is in mijn ogen de slechtste plek voor uw spaargeld!
Ik heb iets meer dan 10.000 euro in consumenten leningen zitten en 93,39% van die leningen is helemaal bij met betalingen. Dat is in mijn ogen een prima percentage. Je wilt uiteraard het liefst 100% hebben, maar de realiteit is dat er altijd wel mensen zijn die net even te laat zijn. Van die te late betalers zijn er 5,91% minder dan 30 dagen te laat. Slechts 0,7% is meer dan 30 dagen te laat met betalen.
Dat valt dus best nog wel mee.
Nu moet ik wel zeggen, ik voer een actief schoningsbeleid. Ik neem verlies op leningen als deze boven de 80 dagen te laat komen. Ik heb ondertussen al wel 39,64 euro verlies op lopende leningen genomen. Simpelweg door deze leningen met een stukje korting in de Secundaire Markt aan te bieden. Het grootste verlies dat ik moest nemen was 30%. Dat was jammer, maar met de resterende 70% ben ik weer in een nieuwe lening gestapt.
Al met al heb ik een prima portefeuille die zonder herinvestering al 11.24% rendement oplevert. Ik herinvesteer de ontvangen rente en aflossing, waardoor het uiteindelijke rendement enkele procenten hoger kan liggen. In mijn ogen geen slechte deal en dat allemaal zonder het extreme beurssentiment.
Ga hier naar de site die ik er over geschreven heb.
