Ik kwam bij het opruimen nog een écht spaarbankboekje tegen. Eind jaren zeventig een 7,5% rente.
Dat waren voor spaarders nog eens mooie tijden… dachten we toen. Van inflatie hadden we indertijd nog altijd niet veel begrepen.
Indertijd was beleggen echter niet alleen niet populair, maar ook niet erg winstgevend.
Dat is tegenwoordig heel anders. Sparen is totaal niet interessant en de meeste beursindices in de wereld staan op recordhoogtes.
Maar… blijft dat ook zo?
Als je voorzichtig bent, dan ben je je nu aan het oriënteren op de toekomst.
Sparen in euro’s en dollars is en blijft oninteressant. Als je iets NIET moet hebben, dan is het cash fiat geld.
Maar wat dan wel…
Een beurswijsheid is:
25% aandelen
25% edelmetalen
25% vastgoed
en die 25% cash of obligaties die je normaal zou moeten hebben, daar zou ik nu 12,5% Neo Finance voor adviseren. Wel geld, maar in leningen waarvoor rente wordt verkregen.
En de laatste 12,5%… Crypto’s.
Wat je echter wel moet doen… is een paar duizend euro apart houden om wel een nieuwe koelkast of reparatie aan de auto te kunnen betalen.
Welk vastgoed?
Kantoren en winkels is nu niet erg interessant. Kijken we in Nederland, dan zien we dat ook woningen nu wel heel duur beginnen te worden. Zo duur dat woningen steeds minder bereikbaar worden. Ik ben niet voor niets in Detroit actief. Daar is een heel andere vastgoedmarkt. Wees dus wel voorzichtig in vastgoed, zeker als je nu nog aan het opbouwen gaat.
Niet iedereen vindt dat erg netjes, geld uitlenen aan consumenten. Maak je dan geen misbruik van die mensen?
- Dat is één manier om er naar te kijken…
De andere manier is dat er iemand is die om welke reden dan ook geld wil lenen en bereid is daar een rente voor te betalen. Een rente die de laagste in de markt is. Immers, anders zou de persoon in kwestie elders in de markt lenen.
Is dat dan erg?
Die persoon is er enorm mee geholpen.
Zou je dus geen geld uitlenen, dan zou de persoon in kwestie blijkbaar een groter probleem hebben men elders tegen een nog hogere rente moeten gaan lenen. Immers, waarom zou je anders tegen rente gaan lenen?
De consumentenleningen markt is traditioneel in handen van slechts een paar partijen. In Nederland en België is die markt niet alleen zwaar gereguleerd, maar ze is gewoon dichtgespijkerd voor andere partijen. Een interessante markt, maar men wil er geen (nieuwe) concurrentie van particulieren.
Eigenlijk is dat veel erger, want concurrentie zorgt er voor dat rentes dalen.
ALS er dus al iets schandelijk is, dan is het dat de consumentenleningen markt in Nederland en België niet open is voor crowdfunding.
In Litouwen is dat anders. Daar mag het wel en je ziet dus dat crowdfunding daar in enkele jaren tijd het leeuwendeel van de markt over heeft genomen en dat rentes fors omlaag zijn. Het is wel duidelijk waarom de partijen die nu consumentenleningen in Nederland en België uitgeven de markt graag dicht houden.
De rentes zijn in Litouwen voor risicovollere leningen nog altijd wel wat hoger dan hier bij ons. Dat maakt die markt extra interessant. Het houdt ook in dat je als uitlener wel goed moet kijken aan wie je geld gaat uitlenen.
Ik zie leningen voorbij komen waar ik zelf van me nooit niet aan zou beginnen. De kans dat je je geld dan kwijtraakt is me veel te groot. Toch gaan ook die risicovolle leningen als warme broodjes weg.
Blijkbaar is er wel een markt voor.
Kijk verder
Er is niet één vastgoedmarkt, er zijn er meerdere. Het is goed je dat als belegger te realiseren.
Zo is er de woningmarkt voor koopwoningen en voor huurwoningen. Die huurmarkt is dan weer verdeeld over twee deelmarkten waarbij de vrije huursector voor beleggers de belangrijkste is.
Daarnaast is er de zakelijk/commerciële sector. Winkelpanden bijvoorbeeld. Maar ook winkelcentra.
De kantorenmarkt is ook nog aanwezig. Verder is er industrieel vastgoed. Dit is niet echt een markt voor (particuliere) beleggers.
Als je dus zegt dat de vastgoedmarkt goed of slecht draait, dan moet je wel goed aangeven over welke vastgoedmarkt je het hebt.
Koopwoningen doen het nu heel goed. Huurwoningen echter wat minder omdat de prijs zo hoog ligt om een pand te kopen, dat het rendement op de huur een probleem kan worden als er sprake is van veel onderhoud of enige leegstand.
De kantorenmarkt is nu slecht. Veel thuiswerken is slecht voor de vooruitzichten, want niemand die nu weet hoe die markt zich na Corona gaat ontwikkelen. Een slechte verwachting kan zich gaan uitten in een dalende prijs en dát kan dan weer een kans gaan vormen. Je moet dus ook kijken of slechte verwachtingen al in de prijs zijn meegenomen.
Winkelpanden zijn nu dramatisch. De leegstand was al hoog en die zal door de Corona maatregelen alleen maar toenemen.
Ga je actief worden in de vastgoedmarkt, dan is dit het moment voor heel gerichte acties. De brede markt is nu namelijk niet erg interessant.
Er zijn ook nu nog prachtige kansen. Die markt is daar groot genoeg voor. De vraag is of je die prachtige kansen als nieuwkomer wel gaat herkennen. Immers, waarom zouden de mensen met verstand van zaken die kansen dan missen?
Dat gezegd hebbende… Ik was stront eigenwijs in Detroit en vooralsnog heb ik enorm gelijk. De prijzen zijn flink omhoog in die stad. De huur was de snelst stijgende van heel de VS in 2019 en ik voorzie dat dit ook in 2020 zo gaat blijken te zijn.
Ik heb al vaker aangegeven dat spreiding ontzettend belangrijk is. In een mooie portefeuille horen degelijke aandelen, goud/zilver, onroerend goed (of leningen in die hoek) en in een hype markt als deze ook de nodige gokjes. Uiteraard alles aangevuld met opties en tegenwoordig ook met consumentenleningen.
Dat onroerend goed gedeelte is bij veel beleggers onderontwikkeld.
Ik heb daarom bij mijn oudste dochter de zaak omgedraaid. Haar portefeuille is eerst opgebouwd met (leningen in) onroerend goed en consumenten leningen bij Neo Finance voor een heel degelijke opbouw en daarna pas zijn we gaan kijken naar aandelen, goud en zilver etc.
Kijkt u bijvoorbeeld eens naar dit onroerend goed project… Het levert u 6,5% rente op. Er zit een goede garantie onder, dus relatief weinig risico. Een prima plek voor spaargeld dat u even niet nodig heeft.
Bedrijfspand Zwanenburg
Verhuurd bedrijfspand
Verhuurd tot medio 2022 (daarna verlengen)
Financiering: € 210.000
Waarde: € 280.000
Rente: 6,5% per jaar
Looptijd: 60 maanden
Aflossing: € 70.000 in 5 jaar
LTV bij aanvang: 75%
Bij Neo Finance doe ik normaal gesproken liefst in drie leningen per dag mee. Helaas haalde ik dat niet altijd, maar ondertussen heb ik al wel een portefeuille van over de 20.000 euro aan leningen lopen.
Vandaag was er een unieke situatie waarbij ik in alle openstaande leningen mee wilde doen. 1 lening automatisch en de rest heb ik alsnog handmatig mee ingestemd. Enkele daarvan overigens wel met een verzekering.
Zo’n plaatje als hierbij heb ik niet eerder kunnen maken.
~
| First Green Capital Investments |
| Obligatielening (verhandelbaar) | Looptijd 10 jaar | 5,5% netto rente |
| Financieringsvorm: Obligatielening (verhandelbaar) Netto rente: 5,5% (geen kosten) Looptijd: 10 jaar Achterstelling: De obligatie is achtergesteld aan bancaire financiering Aflossing en rente: Lineair en maandelijks uitbetaald ISIN Code: NL0015031519 Meer informatie |
Althans, dat is wat de voorzitter van de FED ons wil voorhouden. Ondertussen wil hij ook de inflatie loslaten.
Nu zijn er in de situatie waarin we verkeren veel dingen mogelijk, maar een hoge inflatie en bijna nul procent rente is en blijft heel onwaarschijnlijk.
Ergens gaat er dan iets uit de bocht vliegen.
Powell ziet een herstel van de Amerikaanse economie en denkt dat dit door gaat zetten. Laat het duidelijk zijn, ik hoop dat hij gelijk heeft.
Ik vrees echter dat hij aan het dromen is.
Een krimp van de economie die kleiner is dan verwacht is nog altijd een krimp van de economie, geen herstel.
Je kan het wel zo noemen, maar de realiteit veranderd niet als je haar een andere naam geeft.
De FED heeft heel dringend een hogere inflatie nodig, want de waarde van de Amerikaanse staatsschulden is enorm. Via inflatie kan je die schulden afromen.
Sneu voor iedereen met spaargeld… zoals uw pensioenfonds. Iemand moet echter betalen.
Ik denk dat u er rekening mee moet houden dat de waarde van uw pensioen in echt geld wel eens tegen kan gaan vallen. Zelf dus voor een aanvullend pensioen zorgen is naar mijn idee heel erg hard nodig.
- Volgens de FED komen er de komende drie jaar geen renteverhogingen in de VS.
- Er is minder vraag naar olie hetgeen funest is voor de olieprijs. Als gevolg daarvan worden beleggers kopschuw om in de sector te investeren. We zien dus ook op de beurs weinig koerswinst en dat jaagt beleggers ook weer weg.
- Wat de onderliggende reden was is nu nog onduidelijk, maar de reden die de Arabieren geven voor de toenadering tot Israël is een economische. Blijkbaar staat het water ze zo tot de lippen dat ze uit angst voor een economische ramp nu toch in zee willen gaan met hun aartsvijand. Wat de reden ook is, ik denk dat de wereld er wel iets veiliger door wordt.
- Het aandeel Snowflake is gisteren na de IPO 100% in prijs gestegen. Warren Buffett’s Berkshire Hathaway deed mee voor 1 miljard en kon dus aan het einde van de beursdag neerkijken op een miljard winst (op papier) Het aandeel werd in februari nog op slechts 20% van de huidige waarde geschat. Hoezo hype? Dit is echt een kopie van 1999.
- Blackrock waarschuwt ook voor de situatie dat beleggers nu instappen in aandelen en dan letterlijk 10 jaar gaan moeten wachten tot die aandelen hun rendement gaan opleveren.
- In het VK is er wederom een belangrijke jurist opgestapt nu BoJo zijn voorstel heeft doorgedrukt. BoJo heeft nu wel de concessie gedaan dat het parlement de laatste stem zal hebben. Makkelijke toezegging, want zijn partij heeft daar een enorme meerderheid en hij heeft de parlementsleden nog goed onder de duim. Presidentskandidaat Biden heeft al aangegeven dat wat hem betreft de naleving van het Goede Vrijdag akkoord cruciaal is. In de VS is de Ierse lobby heel machtig en Biden geeft hiermee aan dat hij achter de Ieren staat.
- De Bank of England is van mening dat het land voor een enorme uitdaging staat en dat de vooruitzichten niet best zijn.
- De dollar is één cent meer waard geworden de afgelopen 24 uur. De trend lijkt gekeerd te zijn, maar het is nog vroeg.
