Toen in 2008 de banken om dreigden te vallen, was het duidelijk dat het niet gebonden zijn aan banken de beste oplossing was. In de jaren 2008 tot 2012 werden heel wat miljoenen versneld afgelost.
De economie trok aan en de rente ging omlaag.
Geen zaken die het verlagen van de hypotheek stimuleren.
Is daarom het verder aflossen nog wel slim?
- Het ligt aan uw situatie.
Als u veel spaargeld heeft waar u niets mee doet, dan is het bijzonder slim om af te lossen.
Spaargeld levert immers geen rente op en de inflatie is 2%. U verliest dus in dit scenario geld in de vorm van koopkrachtverlies.
Als u veel spaargeld heeft en u daarvoor tenminste 4,8% rente kan krijgen, dan is dat interessant als uw rente op de spaarrekening meer dan 2% lager is. Ik hou even rekening met 2% inflatie.
Stel even, u heeft een hypotheek en u betaalt 2% rente.
U krijgt 4,8% voor bijvoorbeeld deze obligatielening.
Dan heeft u 2,8% rente “winst” op geleend geld. Dat is net voldoende om boven de inflatie uit te komen.
In dat geval is aflossen dus minder interessant.
Het houdt echter in dat u uw spaargeld actief gaat inzetten. U kan dat alleen doen met spaargeld dat u over heeft. Als u voorziet dat u uw geld binnenkort nodig heeft, dan is aflossen al niet slim, maar er mee beleggen is dat dan ook niet.
U moet dus goed kijken naar hoe lang u uw geld kan missen.
Bij aflossen bent u uw geld ook kwijt, want de bank staat vaak niet toe dat u ook weer uw hypotheek zo maar even wilt verhogen. Aflossen moet u dus ook echt alleen maar doen als het geld vrij is en u uw maandelijkse lasten wilt verminderen en daarmee de afhankelijkheid van de bank ook.
Helaas heeft de Nederlandse overheid weer besloten dat fiscaal gezien schulden interessanter zijn dan bezittingen.
De bankenlobby heeft wat dat betreft haar werk weer efficiënt gedaan.
Wilt u serieus rendement op uw spaargeld, maar weinig risico, kijk dan hier eens naar.
