Ik heb daar in 2018 een artikel over geschreven op mijn site Beursblik.nl.
Het geeft aan dat 200 euro per maand sparen en vervolgens dat geld beleggen genoeg kan zijn om in 25 jaar miljonair te worden.
Het lukte de afgelopen jaren keer op keer over een periode van 25 jaar.
Nu zijn er geen garanties voor de toekomst. Toch zijn de aandelen die er voor gebruikt zijn nog altijd bijzonder interessant en blijft de kans aanwezig dat het ook de komende 25 jaar mogelijk is.
Kijk hier
Deze week zag ik twee artikelen die handelden over de oneerlijke rijkdomverdeling.
De eerste die ik zag handelde over het feit dat in Nederland de huurders veel minder vermogen hebben dan bezitters van huizen. Daarbij werd het bezit van het huis niet meegerekend. De directeur van de centrale bank in Nederland weet wel hoe hij dat moet oplossen. Namelijk de huiseigenaren zwaarder belasten.
Het andere artikel handelde over het aandelenbezit in de VS. Ik schrijf daar gisteren al over. De rijkste 10% in de VS bezit 89% van de Amerikaanse aandelen. De andere 90% bezit 11%.
Om even naar het eerste punt terug te komen. Huizenbezitters zijn rijker.
Moet je dan die huizenbezitters voor hun bezit straffen, of zou je het juist moeten zoeken in het helder maken WAAROM de huurders armer zijn?
Ik denk namelijk dat het in veel gevallen heel logisch is en een heel bewuste keuze.
Ik verdeel hoe mensen zijn in twee groepen die ik voor het gemak even de hamsters en de zwervers noem.
Hamsters verzamelen en sparen voor slechtere tijden. Zwervers maken op wat ze nu hebben, want morgen kan je het kwijtraken.
Ik geef hierop overigens geen waarde oordeel over wat beter is, maar duidelijk is al wel dat ik zelf een hamster ben.
Verhoudingsgewijs zijn veel huurders ‘zwervers’. Ze maken op wat ze binnenkrijgen en hebben vaak bewust geen eigen huis, want dat is een zware investering en dat voelt niet goed. Maar met die instelling van niet willen investeren in zoiets duurs, voelen ze vaak ook niet veel voor sparen en beleggen. Dat voelt niet goed voor ze, want morgen kan je wel dood zijn en dat is pas echt zonde als je dan je geld niet opgemaakt hebt. Het sparen en bewaren voor slechtere tijden of voor later zit simpelweg niet in hun genen. Ik generaliseer hier uiteraard. Het geldt niet voor iedereen, maar het geldt veel meer voor mensen die huren dan voor mensen die kopen. Huizenkopers zijn immers ook veel meer de mensen die aandelen hebben.
Dat wetende, moet je daarom mensen die wel sparen en beleggen en die zich dus dingen ontzeggen om te kunnen sparen en beleggen dus maar hoger belasten?
Is dat niet als goed gedrag afstraffen?
Is dat dan eerlijk?
Ik ben van mening dat het zo maar hoger belasten van huiseigenaren de verkeerde weg is. Je straft daarmee een bevolkingsgroep puur vanwege hun karaktereigenschap. Namelijk dat ze als hamsters zijn. Als samenleving moet je er blij mee zijn dat je die mensen hebt, want ze investeren. Ze investeren in hun huis, maar vaak via aandelen ook in bedrijven.
Je zou ze dus kunnen belasten op inkomen en puur op vermogen boven een bepaalde ondergrens, maar niet alleen maar omdat ze een eigen huis bezitten. Dat feit zou namelijk geen straf verdienen.
Ik verbaas me er over dat veel mensen klagen over hun financiële situatie, maar als ik ze dan vraag of ze al beleggen of bewust iets doen met spaargeld, dan hebben ze daar geen verstand van.
Ja sorry hoor, maar dan moet je OOK niet klagen over je financiële situatie.
Die is dan namelijk hoogst waarschijnlijk je eigen schuld!
Tijd om volwassen te worden!
Klagen is echter makkelijker.
Maar wil je eindelijk zelf iets doen aan je financiële situatie, dan wordt het tijd om eens bewust te kijken naar de financiële plaatje.
Daar hoef je écht geen financieel expert voor te zijn. Je moet je echter wel even verdiepen in de materie.
Als jij vindt dat je niet over geld na wilt denken, dan moet je ook niet zeuren over je financiële situatie.
Zo simpel is het.
Stap 1. Heb beeld hoeveel er iedere maand netto binnenkomt.
Stap 2. Heb in beeld hoeveel er iedere maand uitgaat en waar aan het uitgegeven wordt.
Stap 3. Verminder je netto inkomen met 10% en breng die 10% direct naar een aparte rekening.
Stap 4. Bepaal waar je gaat besparen omdat je 10% minder binnen krijgt. Het is GEEN vrijblijvende exercitie.
Stap 5. Open een account bij Neo Finance en beleg het geld dat ja apart zet in leningen.
Stap 6. Kijk of er meer dan de eerder genoemde 10% kan worden bespaard! Dit is WEL een vrijblijvende exercitie.
Stap 7. Kan je meer besparen, gebruik dat geld dan om besparingsacties te financieren. Vervangen lampen met LED, isolatie, zuiniger CV ketel, Extra dikke gordijnen, nieuwe kozijnen…
Stap 8. Heb je meer dan 10.000 spaargeld, zet dan het meerdere in door serieus en behoudend te beleggen. Overweeg ook om het spaargeld in goud aan te houden. (Goudrekening, of fysiek goud bij bijvoorbeeld Goud999)
Stap 9. Loop na enkele maanden nog eens je abonnementen en uitgaven na en kijk of het niet NOG goedkoper kan. Alles wat je kan besparen zet je in om te beleggen, bijvoorbeeld ook in aandelen, maar anders in leningen bij Neo Finance.
Stap 10. Hou regelmatig bij hoe je geld nu geld voor jou aan het verdienen is. Realiseer je dat je met je geld in feite je verdienvermogen kan verdubbelen. Je hebt jezelf financieel gezien gekopieerd! Probeer net zo veel te verdienen met je geld als met je inkomen! Als je dat haalt, dan kan je gerust met pensioen.
Het is mogelijk, maar het is vooral een kwestie van lange adem. In het begin lijkt het maar niet van de grond te komen. Zie het als het verdubbelen van een cent en iedere dag verdubbel je dat geld.
Na een week lijkt het nog belachelijk om er mee door te gaan. Reken eens door naar 16 dagen en naar 31 dagen.
Dat vliegwiel werkt dus ook als je jezelf qua inkomen weet te verdubbelen.
Hoe dan ook, stop met klagen over je inkomen als je nog niets met het geld doet…
Zoals u ongetwijfeld al weet, probeer ik de komende 9 jaar een bedrag van tenminste 250.000 euro op mijn privé Neo Finance account te verkrijgen. Ik doe dat door werkelijk iedere euro die ik privé over hou over te maken naar crowdfunding netwerk Neo Finance.
Zakelijk zit ik ruim in mijn jas, maar privé gun ik mijzelf slechts een bescheiden loon zodat het ook écht sparen is voor mij.
Gisteren heb ik op mijn account de 30.000 euro belegt in leningen bereikt.
Ik lig nog keurig op schema. Ik begon eind oktober 2019 met de eerste euro’s en nu dus 30.000 geïnvesteerde euro’s.
In mijn ogen lig ik dus zeker keurig op schema.
Het vermogen op die rekening stijgt door de rente die ik krijg en herinvesteer en door de bedragen die ik iedere maand over maak naar de rekening.
Dat is iedere maand anders, afhankelijk van hoeveel geld ik over heb gehouden.
Ik sprak recent een Litouwer die vijf jaar geleden hetzelfde plan had. Hij is ondertussen al op 145.000 euro belegt vermogen gekomen en per maand ziet hij een rente inkomen binnenkomen dat voor Litouwen behoorlijk ongekend is.
Ik heb het zelf niet goed gedaan.
Pas in 2018 werd ik me er op 53 jarige leeftijd van bewust dat ik toch écht iets aan mijn pensioen moest gaan doen. Als ondernemer was er door mij vrijwel niets ‘echt’ geregeld.
Natuurlijk is er in mijn bedrijf op papier wel een pensioen opgebouwd, maar dat geld is weg. Ik heb het gebruikt om mijn onderneming op te bouwen en er is geen enkele garantie dat ik het op termijn weer voor een goede prijs cash kan maken.
Ik ben immers zelf mijn onderneming. Dat heb je als je bijna alles zelf doet en geen personeel hebt.
Kortom, die reservering op papier, die is gebakken lucht totdat ik in de toekomst kan bewijzen dat het geen gebakken lucht is.
In 2018 heb ik daarom twee acties ingezet om aan mijn pensioen te werken.
Zakelijk heb ik toen besloten groots in Amerikaanse vastgoed te gaan. Het is nu 2021 en ik heb dertig huurwoningen in de VS. Tevens wordt er nog altijd een appartementencomplex gerenoveerd. Meer info hierover op https://www.detroitvastgoed.nl
Privé besloot ik OOK aan mijn pensioen te werken. Ik zie dat als twee aparte lijnen. Privé heb ik ingezet op Neo Finance.
Begin 2021 heb ik daar 21.000 euro in consumentenleningen geïnvesteerd. Het plan is om over negen jaar 250.000 euro in die leningen te hebben zitten en dan te kunnen rentenieren van de renteopbrengsten.
Ik hoop dat het achteraf een overkill blijkt te zijn. Mijn huizenproject is nog altijd niet beter dan break even, al blijf ik wel heel positief over de uiteindelijke potentie. Het is echter opgezet met 80% vreemd geld en naast de forse rente moet ik dus ook over drie jaar beginnen met het terugbetalen van de leningen. Dat kan op meerdere manieren.
Ik kan natuurlijk proberen nieuwe leningen uit te zetten. Ik los dan oude leningen af met nieuwe. Gezien de daling van de dollar zou dat een goede zet zijn om dat in Europa te doen.
Ik kan ook een aantal huizen verkopen en daarmee leningen aflossen. Ik sluit dat niet uit, omdat ik daarmee de portefeuille wel kan verbeteren. Bijvoorbeeld door huizen af te stoten die wat verder weg liggen van de rest. Het beheer van de portefeuille kan daarmee goedkoper worden en dat is weer goed voor het netto rendement op het ingezette vermogen.
Een andere mogelijkheid is om heel de portefeuille op termijn om te zetten naar een onroerend goed fonds. Het voordeel daarvan is dan dat anderen ook echt deelnemer/mede eigenaar kunnen worden. Deze eventuele opzet heb ik nog verder geen diepgaand onderzoek naar gedaan. Ik krijg echter wel eens vragen van lezers die ook echt eigenaar willen worden. Dat is in mijn ogen geen goed idee als je maar één of twee huizen gaat kopen.
Het is niet zo heel ingewikkeld… Kijk maar
