Juist in deze tijd van het jaar wordt je overspoelt met aanbiedingen van loterijen. Vrienden, Postcode, club, staats etc. etc. Allemaal bieden ze prachtige prijzen en je wordt gek gemaakt met de belachelijk hoge hoofdprijs waarmee uiteindelijk iemand zal gaan lopen.
Deze hoofdprijswinnaars zullen direct na de winst bevestigen dat het ontzettend leuk is om meegedaan te hebben.
Het probleem is alleen dat er zo weinig winnaars zijn. De overgrote meerderheid is slechts sponsor.
Je hebt het bedrijf, de aandeelhouders, misschien een goed doel en de winnaars gesponsord.
Het is een slechte belegging.
Als je meer kans wilt maken op een mooie winst, dan kan je beter beleggen.
Hoeveel stop je jaarlijks in de verschillende loterijen?
Als je al dat geld bijvoorbeeld in Neo Finance had gestopt, dan krijg je gemiddeld 11,5% rente.
Als je het geld in aandelen had gestopt haal je gemiddeld 8% rendement op jaarbasis.
Tel dat rendement op en over de jaren had je een flink vermogen bij elkaar gekregen.
Het probleem is vooral dat vooral in het begin de rendement op rendement waarde niet zo hoog is. Nu ik zelf al enkele jaren met Neo Finance bezig ben zie ik en voel ik al wel het voordeel van doorgaan. Ik heb er nu 52.000 euro staan en iedere maand komt daar 450 euro aan rente uit.
Ik heb dus iedere maand een mooie prijs gewonnen! Ik kan dat opnemen, maar ik kan er ook meer doorgaan. Dat laatste doe ik, want ik wil nog niet oogsten.
Tag:
rendement
Een jaar geleden kwam er bij Neo Finance een grote investeerder bij waardoor het platform toen maandenlang niet interessant was voor de overige deelnemers. Theoretisch was het te beargumenteren dat het een tijdelijke dip was, maar veel kleine accounthouders hebben dat toen niet afgewacht. Ze namen afscheid van het platform en vooral hun slechte leningen werden met interessante kortingen in de Secundaire Markt ingebracht.
Ik heb toen veel van die slechte leningen opgekocht met kortingen van tussen de 20% en soms zelfs 70%.
Een deel van die leningen zal niet meer tot uitkering komen en moet ik dus gaan afschrijven. Maar een groter deel is al wel tot betaling gekomen en die leningen worden door de korting nu heel snel heel interessant. De rente is er vaak aanzienlijk op en over het te laat afgeloste bedrag betaalt de lener nu dus ook die rente. Dat maakt dat ik heel leuke rendementen voorbij zie komen. Zo zag ik een lening waarop ik 80% rendement maak. Dat was één van de leningen met de hoogste korting en een hoge rente en de lener is nu weer gaan afbetalen.
Helaas is het nu zo dat er nog maar weinig interessante leningen in de Secundaire Markt staan. Gisteren kocht ik een lening met slechts 3% korting. Een goedlopende lening. Dan durf ik dat wel aan. Ik zou graag meer lenigen met 30% of meer korting kopen, maar ze zijn er helaas simpelweg niet.
Het gaat weer goed met het platform en dan stoppen er geen teleurgestelde investeerders.
Kijk hier voor meer informatie over Neo Finance.
Gisteren kreeg ik een terechte aanvulling op mijn artikel over het aflossen (of niet) van de hypotheek.
Ik los nu, tijdens de de periode van hoge inflatie, mijn hypotheek niet af, omdat de schuld qua geldwaarde nu dus ook 10% per jaar afneemt.
Maar… ik betaal wel rente over de schulden en het geld dat ik geleend heb moet in feite wel meer opleveren dan de kosten die ik aan rente moet betalen. Anders kom ik natuurlijk nog van een koude kermis thuis en is het alsnog duur geld.
Als je dus een hypotheeklening neemt en spaargeld hebt, maar dat spaargeld niet voor investeringen gebruikt, dan neemt de waarde van je geld af, terwijl je hypotheekschuld minder waard wordt. Dat heft elkaar op terwijl je wel rente blijft betalen. Dan kan je beter je hypotheek aflossen. Immers, dan hoef je geen rente te betalen.
Kan je meer rendement halen dan je hypotheek kost EN als dat meer rendement OOK nog eens meer is als de inflatie, dan is het goed om de schuld aan te houden.
Er is vastgoed en er is vastgoed, dus eerst even vaststellen waar ik het over heb. Ik heb het over residentieel vastgoed in Nederland en België. In andere woorden, huurhuizen en huurappartementen.
Als ik kijk naar grote marktpartijen, dan zijn die vaak aan het rekenen met 3,75% rendement.
U leest het goed. Dat is gemiddeld het rendement van de grote marktpartijen.
Maar zie ik u denken… Ik kreeg laatst een folder in de bus met 8% rendement… gegarandeerd!
Ja, ik zal u dat eens uitleggen.
Wat ze doen, is u die 8% rendement beloven.
Het is niet zo dat ze die rendementen ‘gegarandeerd’ gaan halen. De garantie is zo degelijk als de aanbieder. Gaat het mis, dan is de aanbieder helaas ook niet in staat garant te staan voor de afgegeven garantie.
Waarom en hoe?
De reden dat ze u 8% beloven is puur omdat 7% tot 8% rendement investeerders trekt.
Wat ze doen, is de gemiddelde waardestijging van vastgoed in hun rendementsberekening meenemen. Dat mag en kan.
Maar… We hebben het hier over vastgoedmarkten die een enorme hausse gezien hebben waarbij de waardering tot ongekende hoogte is gekomen. We weten allemaal dat dit zo niet door kan gaan.
De kans is dus heel groot dat die 8% rendement niet gehaald gaat worden. Dan hoopt u op de garantie, maar ondanks de garantie staat u achter aan de rij. Als het geld op is, dan is de garantie waardeloos.
Ze hebben u legaal een beetje in het ootje genomen, maar dat kan je wel heel je investering gaan kosten!
Nu denkt u mogelijk ook… jij belooft zelf ook 7% rente!
Dat klopt, maar dan wel in een markt die enkele jaren geleden in een enorme dip zat. De waarderingen liggen in Detroit heel anders en rendement liggen dat ook. Daar is geen sprake van 3,75% huurrendement.
Juist door de enorm lage huizenprijzen ligt het huurrendement in beginsel heel veel hoger dan 8%… Maar ik moet toegeven, de risico’s zijn dat ook. Ik heb veel verloop en regelmatig vertrekken huurders met achterlating van een oninbare huurschuld.
Bruto is mijn eigen rendement in theorie 98% op eigen vermogen, maar door Corona is mijn langjarig rendement in feite nu 0%.
Mijn huizen zijn wel bijna dubbel zo veel waard, maar die waardestijging heb ik nooit in mijn rendementsberekening meegenomen. Dat is dan weer een stuk zekerheid waar de leningverstrekkers blij mee mogen zijn, want bij mij staan ze met een hypothecaire garantstelling vooraan de rij van schuldeisers mocht het mis gaan.
Een lezer kreeg een aanbieding waarin de volgende zin opgenomen stond:
“Iedere dag krijg je 1.4% rendement op je geïnvesteerde bedrag en dat is 7% per week (5 werkdagen). Gegarandeerd! Geld maakt geld, het is een slimme ondernemersgedachte”.
Stop dan maar met lezen. Dit is een fraude.
Ik weet dat het erg aantrekkelijk klinkt, maar als iemand zo veel rendement weet te maken, dan gaat deze dat niet aan u weggegeven.
Als je zo veel rendement kan maken, dan kan je in enkele jaren de wereld kopen.
Trap dus niet in dit soort aanbiedingen, want het is een Ponzi scheme. De oude inschrijvers worden betaald met de inleg van de nieuwe deelnemers en iedereen wordt uitgenodigd jezelf schuldig te maken aan oplichting door ook weer nieuwe deelnemers in de fraude te zoeken.
Het erge is dat ze haar (de aanbieder van wie ik de mail kreeg is ene vrouw) slachtoffers zoekt in de hoek van mensen met weinig tot geen beleggingskennis. Mensen die goed voor de wereld willen zijn. Ze gaan allemaal bedrogen worden.
In een dalende aandelenbeurs is het voor vrijwel alle aandeelhouders onmogelijk om winst te maken. Immers heb je meer dan één aandeel en als de meerderheid van de aandelen in waarde daalt, dan grote kans dat jouw totale portefeuille dat ook doet.
Heel vervelend als je van je rendement moet leven… of wilt leven.
Geen winst houdt dan in interen op het vermogen.
Is daar dan een alternatief voor?
Ja, dat is er!
Je kan namelijk ook gaan daytraden. Dat hoeft niet met al je geld, maar het voordeel van daytrading is dat het niet uit maakt wat de beurs doet. Je stapt immers net zo makkelijk in een beweging omhoog als omlaag. Enkele minuten laten ben je weer uit de positie en als je het goed doet, dan blijft er gemiddeld een mooi rendement over.
Aloys Mattijssen doet dit al tientallen jaren en hij heeft zijn methode in software laten bouwen.
Hij komt binnenkort op ons kantoor in Best laten zien hoe dat werkt.
Kom je ook kijken? Kijk hier voor verdere informatie
Ik heb de laatste weken aanzienlijk minder aankopen gedaan in de Secundaire Markt. Dat is de tweedehands leningen markt op het platform.
Het gevolg is dat ik mijn rendement nu weer omhoog zie kruipen. De reden is tweeledig. De eerste reden is dat ik nu minder kosten maak. Immers kost iedere transactie in de Secundaire Markt 1% en die kosten gaan direct van je rendement af.
Daarbij gaan die gekochte leningen pas na enige tijd rente en aflossing opleveren. Het duurt dus vaak weken voor er inkomsten komen en die daadwerkelijke inkomsten zorgen voor het uiteindelijke netto rendement.
Ik krijg nu voor herinvestering een rendement van 11,23%. Dat is voor Neo Finance vrij laag, want de gemiddelde rente ligt boven de 15,5%. Ik ben dus heel behoudend in mijn uitgezette leningen.
Vooraf had ik dat niet verwacht, maar blijkbaar ben ik toch meer aan mijn geld gehecht dan dat ik vooraf dacht.
Ik heb een enorme hekel aan leningen waarbij de geldlener eigenlijk vanaf de start al niet afbetaald. Je weet dan dat ze de lening puur genomen hebben als gratis geld zonder ooit de intentie te hebben terug te willen betalen.
Daar komen ze vaak wel van terug, want ze worden behoorlijk opgejaagd door deurwaarders, maar puur het feit dat ze het alleen maar deden om de zaak op te lichten is mij een dusdanige doorn in het oog dat ik die leningen echt probeer te vermijden.
Dat lukt me steeds beter.
Maar helemaal ontlopen doe je het helaas niet. Toch is het netto rendement van bij mij meer dan 11% zonder herinvestering nog altijd heel hoog. Het voordeel is ook, je hebt geen last van beurssentiment.
Meer info op https://www.p2pfinance.nl
Er zijn twee factoren die er voor zorgen dat mijn rendement iets terug aan het lopen is.
De eerste factor is dat door unieke omstandigheden de rente in het platform nu iets is gaan dalen. Dat heeft alles te maken met een institutionele belegger die recent is ingestapt en die 50% van de korter lopende A+, A en B leningen oppakt. Dat feit zorgt nu voor een heftige concurrentie op het platform met als gevolg lagere rentes voor nieuwe leningen.
Dat is op zich geen ramp, het geldt alleen voor nieuwe leningen. Wel merkt iedereen nu dat er even wat minder leningen zijn toegekend. De verwachting is dat dit zal bijtrekken omdat de markt in totaal groter wordt.
De tweede reden dat ik mijn rendement zag terug lopen is volledig te wijten aan mijn eigen handelen. Ik heb namelijk enorm veel leningen in de Secundaire Markt gekocht. Dat kost 1% op iedere lening. Geld dat ik vooraf moet afrekenen en wat dus direct ten koste van mijn rendement gaat. Maar… veel van die gekochte leningen zijn ook slechte leningen. Er wordt niet op afgelost en er wordt nu geen rente op betaalt.
Waarom koop ik die rommel?
Feit is dat veel van die leningen uiteindelijk wel tot uitbetaling komen. Het kan alleen een tijd duren. Ondertussen loopt de schuld van betrokkene wel op. Er moet wel rente over het geleende bedrag betaald gaan worden. Ik kan die leningen met korting kopen en zou dus zo’n lening alsnog afbetaald worden, dan is de korting het extra rendement dat ik ga maken. Maar ook hier geldt… de kost gaat voor de baat uit.
Mijn huidige rendement lijdt er zwaar onder, maar uiteindelijk verwacht ik dat het rendement juist hoger gaat worden dan ik vooraf voorzien had. Veel van die slechte leningen kennen nog heel hoge rentes van 18% en meer.
Mijn huidige rendement is 11,24% zonder herinvestering. Ik herinvesteer iedere cent die afgelost wordt of die ik als rente binnenkrijg. Op dit moment gaat het bij die rente en aflossing al om 1100 euro per maand.
Mijn doel is om over 8 jaar 250.000 euro via dit platform te hebben lopen. Op dit moment heb ik er 40.750 euro staan. Het gaat de goede kant op!
Meer info
Wat ik dus niet begrijp en nooit ga begrijpen, is dat er mensen zijn die WEL klagen over een tekort aan inkomen, maar vervolgens stellen dat ze niets over beleggen willen weten.
Dat is ze te eng…
Zo ontzettend jammer, want juist beleggen geeft je de mogelijkheid om het probleem van te weinig inkomen aan te pakken.
Ik heb het dan wel over beleggen, niet over speculeren en zeker niet over gokken.
Zo is één van de slechtste investeringen die je kan doen meedoen met loterijen.
Als je al dat geld nu zou gaan beleggen met een rendement van bijvoorbeeld 12% op jaarbasis, dan heb je na 25 jaar alsnog een prachtige prijs gewonnen!
Hoe kan je 12% op jaarbasis halen? Daar zijn meerdere mogelijkheden toe. Neo Finance geeft de mogelijkheid. Maar ook indexbeleggen kan je die mogelijkheid geven.
Ik geef toe, je moet dan wel de juiste index kiezen en zeker bij aandelen beleggingen heb je te maken met beurssentiment.
Ga je voor 7%, dan is crowdfunding in vastgoed een hele goede mogelijkheid. Kijk dan hier eens.
Hoe dan ook is bij zelf beleggen de kans groter dat je meer rendement haalt dan uit al die loterijen waar je aan mee doet.
Kom dus niet klagen over geldtekort als je maandelijks geld uitgeeft aan loterijen, maar je je niet wil bezighouden met echt beleggen.
Loterijen zijn overigens ook een vorm van beleggen. Met een bijna zekerheid van een heel fors verlies.