Zo af en toe zoek ik in de Secundaire Markt van NEO Finance naar koopjes. Leningen die tegen een aantrekkelijke korting te koop staan. Zeker nu in de vakantie is dat interessant, omdat veel van mijn concurrenten op die markt nu zelf ook op vakantie zijn.
Inderdaad bleken er deze week een aantal leuke aanbiedingen te krijgen te zijn.
Ik heb zelfs een goed lopende A+ lening met slechts 5% rente gekocht.
Ik kreeg 10% korting op de lening. Dan kan je zeggen… Dat is nog steeds geen vetpot, maar het is wel een bewezen goed lopende lening.
Hoewel dus een lage rente, is dit toch leuk. Uiteindelijk gaat de lener 100% terug betalen, terwijl ik maar 90% voor de lening betaalde.
Het mooie is, in de eerste 8 maanden dat de lening al liep betaalde de lener keurig op tijd. Meestal is dat een teken dat het in de rest van de looptijd ook wel goed zal gaan. In veruit de meeste gevallen gaat het bij slecht lopende leningen al in de eerste maanden dat een lening loopt mis.
Heb jij al een account? Open het hier.
leningen
In Litouwen is er geen sprake van een sterke bankencultuur, zoals we die wel in Nederland en België kennen. Onze samenleving hier is gebouwd met als basis de banken. In Nederland was het de Koninklijke familie die De Nederlandsche Bank opgericht heeft. Dat was de basis voor hun rijkdom na de instelling van het koninkrijk nadat Napoleon verslagen was.
In Litouwen niet. Het land werd pas weer in 1991 zelfstandig en het was te klein en te arm om voor banken interessant te zijn.
In de loop van de tijd kregen moderne bedrijven als NEO Finance de ruimte om het gat te vullen.
NEO Finance kan dus in Litouwen doen wat hier in Nederland en België niet door zulke bedrijven gedaan mag worden.
Immers, hier geven de financiële partijen de ruimte niet aan zulke marktverstoorders.
NEO Finance is immers de Uber van de leenmarkt. Hun opzet zou hier een ramp voor bestaande partijen kunnen zijn. Ze kunnen immers leningen tegen heel scherpe tarieven uitzetten.
Ze hebben door hun moderne aanpak de markt in Litouwen weten te veroveren.
Toch is het aantal mensen met schulden EN de hoeveelheid schuld per consument in Litouwen veel lager dan in Nederland en België. Het is zelfs het laagste van heel Europa. Het is geen land met een schuldcultuur.
Misschien is het daarom ook wel zo dat particuliere schulden in principe altijd afbetaald zullen worden.
In Nederland kennen we schuldsanering. Dan kan je na drie jaar afzien, de rest van de schuld kwijtgescholden krijgen. Dat kennen ze in Litouwen niet. Zou dat er wel bestaan, dan zou ik heel anders in de markt staan, want dan wordt het risico van afschrijving veel groter.
Ik heb ondertussen meer dan 60.000 euro in leningen uitstaan.
Een deel daarvan is ‘vertraagd’. Dat wil zeggen dat de lener een achterstand in de betalingen heeft. Een flink deel van die vertraagde leningen lost wel af, maar blijft ondertussen wel achterlopen. De lener betaalt ook rente over de vertraging. Zolang ze dus maar betalen is het voor mij niet zo erg. Het duurt wat langer voor mijn geld terug is, maar het levert wel de afgesproken rente op, ook over de vertraging.
Ik heb overigens in het verleden bewust slecht lopende leningen opgekocht. Ik kon die namelijk met flinke kortingen krijgen. Als dan uiteindelijk toch weer betaald gaat worden, dan is de procentuele opbrengst enorm. De laatste maanden heb ik eigenlijk geen mooie tweedehands leningen meer voorbij zien komen. Dat zie ik terug in mijn portefeuille. Het aantal nieuwe slechte leningen neemt bij mij flink af.
Ik heb in totaal 1.774 leningen lopen. Slechts zeven van de leningen lopen 61 tot 90 dagen achter met betalen.
De rente die ik ontvang ligt nu op 10,66% voor herinvesteringen. Na herinvestering is het 11,47%.
Op dit moment herinvesteer ik alles nog.
Ook een account openen? Doe het hier
Eén van de accounthouders bij NEO Finance nam deze week contact met mij op.
Hij is gestopt met extra geld in NEO Finance stoppen, omdat hij in zijn account het rendement niet ziet oplopen met de stijgende rente.
Dat punt klopt. Het wordt in zijn geval versterkt omdat hij geen investeringen meer doet.
Het punt is namelijk dat de rente op bestaande leningen niet aangepast wordt.
De huidige rente is hoger dan de rente op de leningen van de afgelopen jaren. Als je dus blijft investeren, dan pak je de nieuwe leningen met die hogere rente op. De oude leningen worden afgelost op basis van annuïteiten en zo zie je dus met vertraging je rente rendementen wel meestijgen met de stijgende rente.
Maar het gaat niet zo hard als de stijgende rente, want je hebt een hele portefeuille opgebouwd met bestaande leningen die niet in rente stijgen.
Ik zie het rendement op mijn portefeuille wel voorzichtig oplopen. Ik blijf namelijk wel investeren in leningen. Maar die zeg 1000 euro aan nieuwe leningen moet opboksen tegen bijna 60.000 euro in bestaande leningen. Als ik dus 1000 euro in 14% leningen stop, dan gaat dat niet mijn gemiddelde rendement van 10,41% op 59.000 euro omhoog jagen.
Zou ik dat wel willen opjagen, dan zou ik deze maand 60.000 in nieuwe leningen moeten uitzetten. Zeker weten dat mijn rendement dan omhoog gaat. Ik heb alleen geen 60.000 euro vrij.
Heb jij je account bij NEO Finance al geopend? Doe het nu en profiteer van de gestegen rente!
Ik heb ondertussen een bedrag van 58.936 euro in leningen bij NEO Finance zitten en daarmee kom ik op nét geen 34 euro per lening uit.
Ik heb dus een heel mooie spreiding terwijl het bedrag per lening de afgelopen jaren wel steeds iets groter is geworden. Ik begin namelijk in 2019 met 25 euro per nieuwe lening.
Omdat op basis van annuïteiten wordt afgelost zou de gemiddelde investering in de leningen omlaag zijn gegaan als ik het op 25 euro per lening had gehouden.
Ik zet echter 100 euro in A+ en A leningen, terwijl ik bij B en C leningen kleinere bedragen zoals bijvoorbeeld 35 en 50 euro per lening inzet.
Dat is de reden dat het bedrag per lening dus toch is gestegen.
Mijn gemiddelde rente zonder herbelegging is nu 10,67%. Ik herbeleg echter alle ontvangen rente en daarom kom ik nu uit op een rente van 11,41%.
Grofweg ga ik op dat rendement het huidige vermogen in 6.5 jaar verdubbelen.
Ik blijf echter geld bijstorten, zodat ik hopelijk op mijn 67.5 levensjaar een bedrag van tussen de 225.000 en 250.000 euro in mijn account heb staan.
Daarna wil ik dan wel de rente gaan opnemen om letterlijk te gaan rentenieren.
Ik beleg zelf in aandelen, onroerend goed, en leningen. Spaargeld hou ik aan in de vorm van fysiek goud en zilver.
Kortom, een mooie spreiding.
Die leningen, daar kan je op deze site meer over lezen.
Ik maakte recent ook een korte video er over. Kijk die hier:
Dat is hoeveel ik sinds gisteren in Neo Finance heb zitten.
Zonder herinvestering is er een rendement van 10,64%. Alle ontvangen rente en aflossing herinvesteer ik direct en door dat te doen ligt het rendement bruto rond de 11,38%.
Dat houdt in, dat dit vermogen van 58.000 euro, bij een rendement van 11%, volgend jaar al op 64.380 zal liggen. Dat is dan zonder dat ik extra geld naar de rekening over maak. Ik probeer iedere vrije euro die ik heb over te maken naar Neo Finance.
Voor mij is het mijn privé pensioenopbouw, want als zelfstandige heb ik daar in het verleden te weinig aandacht voor gehad.
Neo Finance is dan ook mijn privé belegging/pensioen initiatief.
Zakelijk heb ik mijn BV en die BV is mede actief in vastgoed. Dat vastgoed ligt echter ook een miljoen euro aan schulden onder. Dat terwijl alleen de huizen op dit moment al 2,2 miljoen dollar waard zijn. Daarnaast bezit de BV ook nog 50% van een appartementencomplex dat op 1,1 miljoen dollar gewaardeerd wordt.
Naast dit alles ben ik ook nog via FXFlat zakelijk aan het beleggen in vooral aandelen en heb ik via Goud999 en Holland gold ook nog eens fysiek goud en zilver in het zakelijke bezit.
Ik heb dus een mooie spreiding in de portefeuille. Dat kan ik iedereen wel aanraden.
Ik schrijf er over, maar ik pas het ook daadwerkelijk zelf toe.
Op 1 juni geef ik om 19:30 uur in Best een presentatie over mijn vastgoed project in Detroit. De bijeenkomst is gratis, maar je moet je wel even vooraf aanmelden. Als het bovenstaande je interesse heeft, dan zal die bijeenkomst ook wel eens heel interessant voor je kunnen zijn.
Mail me op [email protected] als je er bij wilt zijn. Alleen aanmelden als je ook echt komt!
Het is niet zo dat iedere geldlener binnen het Neo Finance systeem netjes op tijd rente en aflossing overmaakt.
Wie als geldlener achter komt te lopen, moet ook rente betalen over het te laat betaalde bedrag. In feite wordt de lening dus groter. Als de lener dus later alsnog gaat betalen, dan levert de lening de geldverstrekker extra rendement op. Zeker bij leningen met een rente hogere dan de inflatie een echte winst. De rente ligt in Litouwen wat hoger dan in Nederland en België, dus voor ons in Nederland en België is het aanbod van Neo Finance extra interessant.
Ondertussen zie ik in mijn eigen portefeuille dat er al op veel van die te late leningen afgelost wordt. Ze betalen dus vaak uiteindelijk wel. Ik moet alleen iets langer geduld hebben.
Nu mijn portefeuille al wat jaren loopt (Ik begon eind 2018 met investeren in consumentenleningen) zie ik dat sommige van de slechte leningen qua ontvangen bedragen al voorbij hun oorspronkelijke lening bedrag zijn gekomen, terwijl er nog een behoorlijk deel van de lening zelf open staat.
Ondanks dat de lener dus te laat was, begint het ook voor mij ‘echte’ winst te worden.
Je moet even door die eerste jaren heen. Mijn portefeuille begint volwassen te worden. Een goede zaak. Dat geeft wat meer rust in de tent omdat de voorspelbaarheid van de rendementen dan ook toeneemt.
Meer weten over Neo Finance? Kijk hier. Dat is mijn Nederlandstalige site over Neo Finance.
- Vandaag ga ik in het lunchwebinar enkele belangrijke beurswijsheden bespreken. Waarom bijvoorbeeld particuliere beleggers massaal geld verliezen op de beurs! Klik hier om er om 12:30 uur live bij te zijn.
- Storing bij NEO Finance. Het systeem blijft de Xirr nu niet goed uit te kunnen rekenen. Verder niet van belang, maar de geschatte rendementen zijn nu mogelijk iets te laag.
- Gisteren stonden er in de middag ‘slechts’ 8 leningen bij Neo Finance in de actieve markt die nog niet volledig gevuld waren. Het gaat dus de goede kant weer op en leningen worden sneller gevuld. Ik heb gisteren weer al mijn beschikbare cash ingezet. Later op de dag kwamen er weer meer leningen in de open markt bij. Vanochtend stonden er veertien leningen open.
- Er is wat onrust in de crypto wereld omdat Binance al twee keer het opnemen van bitcoins heeft stopgezet. Er is te veel onrust in de markt.
- Volgens Elliott Wave International denkt dat er nog veel meer banken zullen gaan omvallen. In dit Engelstalige artikel kan je er meer over lezen.
- In Liechtenstein mogen inwoners binnenkort de overheid ook in bitcoins betalen. De overheid zelf gaat die bitcoins eigenlijk direct weer inwisselen voor Zwitserse franks. Ze gaat dus geen bitcoin reserves aanhouden.
- De EU wil Chinese bedrijven die Rusland helpen op een zwarte lijst zetten. Ik denk dat het weinig zal helpen, omdat Chinezen meestal meerdere firma’s hebben binnen hetzelfde concern. Als je dus de top niet raakt, heeft het geen enkele zin. Dus alleen als de EU er achter komt wie de firma die aan Rusland levert in feite bezit, heeft het zin. China gaat niet helpen om aan die informatie te komen.
- Enkele weken geleden was de brede verwachting dat olieprijzen weer boven de $100 zouden komen. De paniek was fors. We staan nu weken later rond de $75. Het is duidelijk dat analisten er ook maar een slag naar slaan. Alle paniek was voor niets. Rusland en Saoedi Arabië bepalen de prijs van olie niet meer.
Het crowdfunding platform verstrekte ter waarde van 3 miljoen euro aan nieuwe leningen.
In de Secundaire markt ging een bedrag van 214.000 euro om.
De gemiddelde rente steeg naar 13,44% en er werd in April 504.100 euro aan rente aan de lening verstrekkers uitgekeerd.
Geen records afgelopen maand. Dat zien we ook terug in het aantal beschikbare leningen. Eigenlijk waren er heel de maand op ieder moment wel 20 leningen beschikbaar.
We hebben andere tijden gekend, waarbij er weken waren dat je geluk had als er één lening nog open stond voor handmatige beleggingen.
De meeste leningen worden overigens nog altijd via de auto-invest mogelijkheid verstrekt.
Je bepaalt via de auto-invest optie op de site van Neo Finance zelf op welke voorwaarden het systeem automatisch kan inschrijven op leningen en hoeveel geld je dan beschikbaar wilt stellen voor die rekening. Een prachtige mogelijkheid waar bijna iedereen wel gebruik van maakt. Daarnaast kan je dan altijd nog kijken of je ook handmatig nog leningen kan of wilt verstrekken.
Over de auto-invest mogelijkheid heb ik de nodige video’s gemaakt.
Kijk hier naar één van die video’s:
Neo Finance heeft een dochteronderneming opgezet die ook geld uitleent aan bedrijven. Vaak wat korter lopende leningen die meestal een rente tussen de 11% en 14% kennen.
Ik heb er nu een portefeuille van 971,80 euro lopen en heb de laatste maand geen nieuwe posities ingenomen. De reden daarvoor is simpel. Mijn geld wordt volledig ingezet in Neo Finance leningen, want daar zijn de kansen nu legio.
Mijn gemiddeld rente bij FinoMark is 11,45% tegenover 11,33% bij Neo Finance. Dat ontloopt elkaar dus weinig.
De totale portefeuille van FinoMark is nu 838.624 euro groot.
De grootste accounts (de top 1% accounts) zijn goed voor een bedrag van 189.203 euro. Ik verwacht eerlijk gezegd dat het één account is dat zo groot is.
De top 25% komt namelijk tot een gemiddelde portefeuille omvang van 10.152 euro per stuk.
Met mijn bedrag van 971,80 euro behoor ik dus tot de kleinere deelnemers in dit vrij jonge initiatief.
Een account openen kan via deze link. Hou er rekening mee, je moet ook een Neo Finance account hebben.