regulering

In de staten Florida en Californië kost het woningbezitters steeds meer moeite om hun woning verzekerd te krijgen. Steeds minder verzekeraars bieden daar hun services aan. Ook de verzekeringsmaatschappijen van Berkshire Hathaway trokken al vrijwel geheel uit die staten weg. Dat is een slecht teken.
De reden is dat de overheid steeds meer regels opstelt. Bijvoorbeeld regels over de maximale jaarlijkse premieverhoging. Dat alles met de beste bedoelingen, namelijk bescherming van de consument.
We weten allemaal van het graaigedrag van de verzekeraars.
Hun winst gaat boven alles en hoe meer winst, des te hoger de bonus voor de topmanagers.
De insteek van de overheid is dus wel duidelijk. Maar als risico’s toenemen, door klimaatverandering of sociale onrust in de maatschappij, dan moet je je als bedrijf wel kunnen aanpassen aan die veranderingen. Die beschermende regels van de overheid kunnen dan wel eens serieus de winst doen verdwijnen als sneeuw in de zomerzon. Dan komen die bedrijven dus al snel in de problemen, want hun reserves zijn al aan het management uitgekeerd.
Kortom, wat ze dan doen, is de markt verlaten. Ze willen immers geen verlies maken, maar zeker ook niet failliet gaan.
De gemiddelde kostenpost om je woning in de VS te verzekeren is 1.700 dollar. In Florida is het al meer dan 7.000 dollar en nog trekken verzekeraars hun producten terug uit de markt. De claims lopen de spuigaten uit en zelfs met die hoge premie is het voor de verzekeraars niet te doen.
Het is geen Democraten of Republikeinen probleem. Het is een Amerikaans probleem.
Overregulering en de claimcultuur maken het steeds moeilijker om in de VS winstgevend als verzekeraar op te treden.

Wij zien in Nederland zoiets in de woningmarkt gebeuren. Vooral de huurmarkt staat nu zwaar onder druk omdat het door de overheid steeds lastiger gemaakt wordt om huurwoningen aan te houden. Veel verhurende particulieren verkopen nu ook hun huurhuizen. Daar komen dan grotere huisjesmelkers als kopers, of het wordt gekocht door een particulier die er gaat wonen. Dat laatste is voor de koophuizenmarkt prima, maar er is ook een markt voor huurhuizen. Die markt staat nu dus extra onder druk. Er is steeds minder beschikbaar en dat is puur terug te leiden naar overheidsingrijpen. Met de beste intenties creëert de overheid een steeds grotere puinhoop.