Toen ik met het verstrekken van leningen bij NEO Finance begon, deden ze de risicobepaling indertijd nog op ouderwetse indicaties. Leeftijd, loon, werk, onderpand. Het was grofmazig en het maakte zeer veel uit qua netto winst of je in A, B of C leningen zat.
Toen Neo Finance met AI ging werken, veranderde de risico indeling enorm.
Dat was serieus even wennen, en ik had zelf het gevoel dat ik ineens veel meer risico ging lopen.
Dat was niet helemaal onterecht.
Wat AI namelijk voor elkaar kreeg, was dat de resultaten van hoge rente A leningen, B en C leningen netto vrijwel op hetzelfde punt uitkwamen. C kent uiteraard een veel hogere rente, maar ook een hogere uitval. Die hogere rente moet dan de hogere uitval compenseren.
Dat doet het nu ook en gemiddeld genomen leveren al die leningen nu zo’n 12% rendement op.
Het maakt nu dus in feite niet meer uit welke risico categorie lening je verstrekt! Gemiddeld kom je netto op 12% rendement uit!
Daar moet je dan maar blind op vertrouwen.
Maar… Kan je dit dan toch nog verbeteren?
Als het goed is niet.
Vrouwen zijn betrouwbaarder dan mannen, en jongeren zijn veel onbetrouwbaarder dan ouderen. Daar kan je mee willen spelen, maar AI weet dat ook. De rente is daar dus al op aangepast.
In feite zou je nu dus ‘blind’ posities kunnen innemen, want AI zorgt er voor dat, statistisch gezien, die 12% gehaald blijft worden.
Ga je toch alleen maar uitlenen aan bijvoorbeeld oudere vrouwen, dan is dat relatief veilig, maar je krijgt ook relatief een lage rente.
Eigenlijk haalt AI voor mij als actieve belegger de lol er een beetje uit, want het zorgt er ook voor dat ik mijn kennisvoorsprong door mijn beleggerservaring kwijt ben geraakt. AI is hier de grote gelijkmaker. Dat is dus positief voor iedereen die ‘makkelijk’ wil beleggen.
Je gaat het niet slechter doen dan een ervaren belegger. Daar kan je weinig op tegen hebben.
Zie ook mijn video die ik gisteren maakte:
