Ik kreeg vanuit een lezer de vraag wat of hij moest gaan doen om zijn miljoen serieus te gaan beheren. Naar omstandigheden is het leuk om een vermogen te erven, maar dan…
Nog voor ook maar aan het geld te komen zou ik me afvragen waar of het geld voor moet dienen.
Ga dus niet beleggen op de beurs als je binnenkort een huis wilt kopen of ingrijpend verbouwen. Maar stel even, die analyse is achter de rug en er is vastgesteld dat het geld geïnvesteerd mag worden. De vraag is dan of dat in de beurs moet.
Hoeveel zou je aan opbrengst willen? Als een procent of 7 genoeg zou zijn, dan zou je kunnen kiezen voor bijvoorbeeld investeringen in Duurzame energie toepassingen. Het liefst dicht bij huis, dus bijvoorbeeld in een coöperatie in de eigen woonplaats.
Maar goed, als dat te onzeker voor je is, dan zou je ook kunnen kiezen voor beursbeleggingen.
Ik ben daar niet zo maar voorstander van, omdat 90% van de particulieren er geld laat liggen. Om dus een drama te voorkomen is er meer nodig dan een beetje freewheelen op de beurs.
In mijn ogen is discipline een groot goed. Stel dus, ook voor je eigen geld, strenge eisen vast waaraan je als vermogensbeheerder van je eigen geld aan moet voldoen.
Wat mag je wel, wat mag je niet.
Een miljoen lijkt veel, maar het is in een poep en een scheet verloren. Ga maar even in wat derivaten met een lekker stukje hefboom. Het geld is zo weg.
Kortom, regels stellen. Welke producten mogen, hoe groot mag een individuele positie worden, hoeveel posities minimaal, hoeveel maximaal. Denk er goed over na voor dat je gaat beleggen.
Bespreek het ook met anderen.
Is dit werkbaar, is dit slim?
Zo ken ik iemand die als regel had dat hij alleen maar in AEX aandelen mocht handelen. Deze persoon heeft nu geen 20% van zijn oorspronkelijke vermogen meer. De reden is simpel. ALLE AEX fondsen die al langer dan 5 jaar in de AEX staan hebben te maken gehad met fraude, oplichting of een falend management en/of een combinatie van het voorgaande. Funest voor je portefeuille, zeker als je niet op tijd wil of kan ingrijpen.
Een ander deed het beter en maakte in vrijwel dezelfde periode van 500.000 een bedrag van bijna 1 miljoen.
Het kon dus wel. Ik sprak hem er over. Hijgaf toe, het was mazzel. Zonder die mazzel had hij nu nog altijd amper rendement gehad. Hij had het geluk om vooral in beleggingsfondsen te zitten en gelukkig net uit de markt te zijn toen de markt in 2008 zo omlaag ging. Kwestie van echt puur geluk. Net op dat moment werd er van beleggingsrekening gewisseld en had hij besloten even volledig cash te gaan om alleen geld over te hoeven boeken. De beurs daalde en hij is blijven wachten tot de beurs weer begon te herstellen. Pas begin 2010 kocht hij zijn posities in beleggingsfondsen terug en vier jaar later ziet de wereld er voor hem financieel gezien veel rooskleuriger uit.
Zelf ben ik niet snel voorstander van de meeste beleggingsfondsen. Zeker de bankfondsen heb ik geen hoge pet van op. Ik zou dus liever voor individuele aandelen of eventueel index ETF’s gaan. Er zijn in de wereld slechts enkele actief beheerde beleggingsfondsen die te overwegen zijn. Recent gaf ik al aan dat het RHP fonds er één van is, maar er zijn er meer.
Ook zou ik zelf ongetwijfeld met opties werken.
Daarbij zou ik dan ook liever in Amerika dan in Amsterdam beleggen. Puur al omdat er veel meer keuze is.
Maar goed, iedereen moet dat doen wat hem of haar het beste lijkt. Het liefst test je dan je systeem en daarna, als de test geslaagd is, ga je beleggen en houdt je je aan je eigen regels.
Maar ik blijf zeggen, overweeg ook buiten de beurs in lokale initiatieven te beleggen.
Overigens schreef ik in 1999 enkele van de regels op in de Trendmethodische Aanpak.
