NEO Finance heeft met de toepassing van AI er heel veel aan gedaan om de risico’s van leningen inzichtelijk te maken. Ze weten nu, op basis van resultaten uit het verleden, waar de risico’s zitten.
Zo zijn mannen minder betrouwbaar bij het netjes aflossen van leningen, dan vrouwen.
Jongeren zijn minder betrouwbaar dan ouderen, mensen zonder kinderen zijn minder betrouwbaar, mensen met heel weinig inkomen EN mensen met heel veel inkomen zijn onbetrouwbaarder, mensen met slechts kort een inkomen zijn onbetrouwbaarder.
Dat weten ze bij NEO Finance.
Daar houden ze dus al rekening mee met de bepaling van de hoogte van de rente.
Ze kunnen niet per lening voorspellen, maar dus al wel per ‘groep’.
Omdat ze er rekening mee houden bij de bepaling van de rente is het dus zo dat ‘ons’ risico een stuk minder is geworden. Als je maar keurig ‘alles’ oppakt, zal je ook het gemiddelde inkomen gaan halen.
Nu is er wel iets om rekening mee te houden. Een onbetrouwbare betaler houdt niet in dat de lening niet afbetaald gaat worden. De hoge rente geldt ook voor de vertraging. Als dus iemand met 22% rente te laat is met betalen, maar uiteindelijk de lening met forse vertraging wel gaat betalen, dan krijg je over de hele periode 22%. Dat kan dus op termijn enorm veel voor je netto rendement betekenen.
Maar… Niet alle slechte betalers gaan uiteindelijk alles betalen.
Je moet dus een keuze maken.
De grootste investeerder in Nederland ‘schoont’ zijn portefeuille van slechte leningen en staat nu op 11,4% netto. Ik heb juist heel veel bagger bewust gekocht en sta nu op 12,36% netto rendement. Het scheelt dus allemaal niet zo heel veel.
Wie in staat is om de definitieve ‘niet betalers’ ook geen lening te verstrekken, zal het hoogste rendement kunnen halen. Helaas helpt AI ons daar nu nog niet bij. Zou AI echter patronen herkennen, dan gaat de rente voor die personen of die groep wel fors omhoog. Er zijn nu al mensen die 25% rente moeten betalen. Zo onbetrouwbaar zijn die leners gebleken.
Kijk hier naar de video die ik gisteren over NEO Finance maakte.
