Deze week zag ik een B lening in NEO Finance al direct door de auto-investering carrousel gevuld worden. Een lening aan een 24 jarige jongeman die 3.300 euro wilde lenen tegen een rente van maar liefst 18%.
Hij heeft nog maar net een paar maanden werk en heeft al een andere lening lopen. In 2017 was hij al eens te laat met terugbetalen. Hij begon dus al op zijn 18e met lenen en was al direct een slechte betaler.
Het bedrag dat hij wil lenen is niet onoverkomelijk, maar jongemannen van die leeftijd zijn extreem onbetrouwbaar als het gaat om op tijd terugbetalen gebleken.
Dat er dus zo veel investeerders zijn die al automatisch in zulke leningen beleggen verbaasd me.
Ik leen vrijwel nooit uit aan mannen van onder de 30.
Ik hou er niet van dat zo veel van dat soort leningen dan direct vertragingen oplopen.
De lening was overigens door NEO Finance ingeschaald als B. Dat zijn de leningen die achteraf bezien het meeste opleveren. In die zin is het in het algemeen geen stomme zet om dit soort leningen op te pakken. De rente is zo hoog vanwege het aantal afvallers. Zou dit een lenende vrouw zijn geweest, dan was het waarschijnlijk een A lening met 13% rente geweest.
Daar ga ik dan weer iets makkelijker voor. Per saldo leert het verleden ons dat je uiteindelijk dus met de B leningen beter af bent. Je moet er alleen veel kopen, zodat het gemiddelde rendement ook voor jou gaat tellen.
Ik koop deze B leningen vaak met een aanzienlijke korting in de Secundaire Markt. Dat dan weer wel. Ik krijg dan korting en er is op de schuld al een flinke extra rente achterstand schuld op ontstaan. Bij uitbetaling maak ik dan echt extreme rendementen. Daar durf ik het risico dus wel te nemen.
