54% van de reagerende enquête invullers loopt tegen de fiscale kant van beleggen aan. 31% zoekt het zelf uit, 13% betaalde er een adviseur voor en 11% stelt het uit. Die laatste groep is de grootste verliezer, want uitstel kost hier geld.
De vraag die het vaakst terugkwam: kan ik beter in box 3 blijven of via een bv beleggen?
Het antwoord hangt in hoofdzaak op drie dingen.
Je vermogen. Onder de 500.000 euro vermogen is een bv bijna altijd te duur — je betaalt jaarlijks duizenden euro’s aan boekhouding en aangiftes voordat je één aandeel koopt. Daarbij is de kans groot dat je ook over je vermogen wilt beschikken en bij de BV is het beter het geld er in te laten zitten. Hoe langer hoe liever.
Je rendement. Box 3 belast een aanname, een bv belast wat je echt verdient. Haal je structureel meer dan het forfait, dan werkt de bv in je voordeel. Haal je minder, dan betaal je in box 3 belasting over winst die je niet had. Dat is nog steeds de rare kern van dit stelsel.
Je horizon. Geld in een bv is niet van jou tot je het eruit haalt, en dan komt er box 2 overheen. Wie het geld over drie jaar nodig heeft, moet dit niet doen. Hoe langer het geld in de BV kan blijven zitten, des te voordeliger is het voor je, maar belangrijk blijft wel dat je winst met je geïnvesteerde geld maakt.
Bij mij ligt lag omslagpunt al rond rond 300.000. Dat is mijn situatie, niet die van jou. Ik maak al jarenlang structureel winst met mijn beleggingen. Ik laat mijn vermogen ook in mijn BV’s zitten.
