Stel even, u heeft een BV en die BV heeft nog wat vermogen. Bijvoorbeeld een spaarrekening met daarop eigenlijk een net iets te groot bedrag.
Als u tegelijkertijd een privé hypotheek bij de bank heeft lopen, dan bent u dief van uw eigen portemonnee.
U gaat akkoord met 2% rentevergoeding van de bank voor de BV, terwijl u tegelijk privé voor misschien wel bijna 6% rente aan het lenen bent.
Dat kan echt veel slimmer en de fiscus in Nederland is er akkoord mee.
Wat u kunt doen, is uw hypotheek lening bij uw bank weghalen en bij uw BV onderbrengen.
Het voordeel is dat uw BV veel meer rente op het geld krijgt. Daarbij behoudt u privé de renteaftrek. Uw BV maakt dus de winst, inplaats van dat de bank de winst maakt.
U bent in feite een beetje uw eigen bank geworden.
Ik maak zelf ook tot volle tevredenheid gebruik van deze regeling. Liever had ik de bank helemaal de deur gewezen, maar je moet natuurlijk wel genoeg cash in de BV houden. Het nadeel van de hypotheekverstrekking is immers wel dat het geld nu vast is komen te zitten in een hypotheeklening, terwijl het eerst geld op een spaarrekening was.
Waar u wel rekening mee moet houden, is dat u de overeenkomst wel zakelijk maakt. Dus dezelfde voorwaarden alsdat de bank zou stellen en dezelfde rente.
Ik raad u aan om, voordat u deze opzet doorvoert, eerst een gesprek voert met uw accountant. Hij kan u aangeven of de financiën van uw BV een dergelijke stap mogelijk maken. We weten nu ook dat geld op de spaarrekening ook niet veilig meer is, dus nog weer een argument om er serieus naar te kijken!
