Waarom staakt de bank mijn ondernemerskrediet?
- Gegevens
- Gepubliceerd op dinsdag 08 februari 2011 09:15
Het volgende is naar verluidt het geval:
Vooral in 'de provincie' van Nederland zijn afgelopen jaar tientallen ondernemers volkomen verrast door 'rare' acties van hun bank. Ineens werd hun kredietlijn door de bank gestaakt en hun aardig tot goed lopende onderneming kwam door het gebrek aan cash zeer ernstig in de problemen. Immers, als de bank je afsluit van cash geld, dan kan je dat nog wel een paar maandjes uitzingen door het later betalen van rekeningen, maar uiteindelijk moet er toch betaald gaan worden. Vooral ondernemingen waarbij veel van het kapitaal in bedrijfsmiddelen en voorraden zit, hebben keihard de stroom cash geld van de banken nodig.
Maar waarom zou de bank dit doen? Immers, wat heeft de bank aan het feit dat ze een goed lopende onderneming naar de knoppen helpen?
Lees en huiver, en waarschuw ondernemers voor dit scenario.
Dit bericht kreeg ik van een bevriende relatie binnen:
We kennen tegenwoordig allemaal wel de faillissementen die worden uitgesproken. Het zijn er veel.
Gedeeltelijk is het een mismanagement, maar soms is het een stuk geraffineerder.
Ik zit als handelaar in grondstoffen vaak voor redelijke bedragen uit bij klanten, en daar loop je ook risico’s, en dan hoor je nog wel eens wat zaken.
Klanten hebben ineens een liquiditeitsprobleem door een ingetrokken krediet of andere zaken zoals niet of veel te laat betalende klanten.
Vorige week heb ik met een aantal klanten om de tafel gezeten. Ze hadden wel wat interessante theorieën over het een en ander wat er zich afspeelde en enkelen stellen dit zelfs ook aan den lijve te ondervinden.
Er zijn echter anderen die niets kunnen of willen vertellen, omdat het volgens hen pure maffia is.
Theorie van de zaken:
Stel je hebt een redelijke machinefabriek met een eigen product waar je onder de streep goed geld aan verdiend.
Je hebt het razend druk en je verkoopt maar meer, dus heb je door de aanhoudende groei wat meer rekening courant nodig of een extra financiering om de groei bij te houden en de rekeningen op tijd te kunnen betalen.
Soms ben je afhankelijk van het seizoen en moet je de half-fabrikaten op tijd bestellen om uiteindelijk een 6 maanden later wel op tijd te leveren etc.
Het gaat dan een tijdje goed maar dan op een dag wordt een deel van de bankfinanciering ingetrokken, zonder opgaaf van reden. Je barst van het werk maar hebt ineens geen geld meer om je leveranciers te betalen. Dat hou je natuurlijk wel een paar maanden vol, maar uiteindelijk trekt iemand bij jou de stekker er uit en is het gebeurt.
Het spel om jouw onderneming over te nemen is dan al maanden aan de gang, maar daar wist jij als ondernemer nog niets van. Het gaat dan mogelijk zo:
Ondernemer X heeft een concurrerend bedrijf Y en bankiert bij bank A.
X heeft last van de slechte markt en heeft te veel geleend in het verleden bij bank A om te groeien. Directeur van X gooit het op een akkoordje met bank A (Vrienden uit het verleden) namelijk:
Concurrent Y heeft bergen werk en bankiert ook bij A en X moet dat werk hebben om niet om te vallen.
Bank A heeft ook een probleem, namelijk X hebben ze veel te veel geleend en de positie zit bij X miljoenen scheef, zonder dekking voor de bank.
Hier komt de deal uit dat men Y failliet laat gaan door op een zwak moment zijn krediet in te trekken, en dat daarna het werk naar X verhuist via een vooraf gemaakte deal met een curator.
Bedrijf Y maakte goede cijfers, maar had duidelijke verkeerde bank en teveel eigen vermogen op de balans, en dan kan het snel worden geregeld omdat Y hier voor bank A relatief een laag bedrag bij in schiet.
Dit wordt allemaal geregeld op de regiokantoren van bank A, want daar moet men alles weer recht maken wat in verleden krom is gemaakt. Dit gaat naar verluidt zelfs zo ver dat alle andere banken in een regio hier onderling bij betrokken zijn en in het spelletje worden mee gezogen.
Ik zal je zeggen dat het met name in de provincie speelt en dat komt doordat ze in de provincie nog altijd bankiers en ambtenaren achten. Ze komen met die achting die de mensen nog voor hen hebben weg met heel wat zaken die in andere welvarender gebieden van Nederland al lang niet meer kunnen. Daar zie je ook deze problemen en gang van zaken niet of minder opvallend.
Het neemt niet weg dat het niet elders ook kan gebeuren natuurlijk, maar daar valt het minder op.
Ik zat aan tafel met een noordelijke vastgoedman en die zei het volgende: Wij hebben wel veel vastgoed, maar we hebben altijd een pand buiten onze noordelijke regio waar geen hypotheek op zit, dan hebben we tenminste bij een liquiditeit probleem altijd een troef achter de hand.
Het advies van mijn klant was ook om bij een buitenlandse bank, of bij de SNS te gaan bankieren. Bij de SNS omdat die zo nieuw in de markt zijn dat ze veelal nog niet in het old boys netwerk zitten. Ze hebben daarom ook minder 'oude' probleemgevallen waarbij ook de bank fout is geweest waardoor er voor de bank een probleem is ontstaan.
Zijn advies aan ondernemers, ga zeker niet bankieren bij een gevestigde bank met regiokantoren. Immers zoeken die sterke kandidaten om te offeren en hun gaten bij zwakke kandidaten te vullen.