Bij (hyper)inflatie is het hebben van schulden ongunstig
- Gegevens
- Gepubliceerd op maandag 13 februari 2012 08:08
Dat is een ander standpunt dan zoals de meesten denken over schuld en (hyper)inflatie. De theorie zegt immers precies het tegenovergestelde. Geld wordt in tijden van (hyper)inflatie minder waard en dus kan het bedrag dan makkelijk worden afgelost. Dan lijk ik dus ongelijk te hebben.
De praktijk is echter anders dan de theorie. Immers met welke geld los je dan af? Heb je iets om te verkopen om (veel) nieuw geld te krijgen? Je spaargeld is verdampt en je wilt toch ook eten. Dat eten is ook heel duur geworden.
Ja, zult u zeggen, maar ik heb goud, dat kan ik inwisselen. Maar wacht eens... Goud is nu, op dit moment, veel waard, maar als iedereen goud wil verkopen om veel nieuw geld te krijgen, wat doet de goudkoers dan?
Maar goud is toch bescherming tegen (hyper)inflatie?
Ja, dat is het, maar niet een 100% zekere bescherming.
Uw vermogen in oud geld is 100% weg bij hyperinflatie.
De waarde van goud is enorm, maar de koopkracht van goud kan mogelijk wel iets afnemen in tijden van hyperinflatie.
(Overigens is daar de geschiedenis en daarmee de praktijk wel iets vriendelijker dan ik het hier stel. In het verleden bleek juist de grote kracht van goud. Vaak werd goud juist heel veel meer waard in tijden van hyperinflatie. Zo kon ooit een Duitser met één ounce goud het hele hotel kopen waarin hij verbleef. Goud is in onzekere tijden vrijwel het enige waarin consumenten en ondernemers nog kunnen geloven.)
Maar terug naar die schuld. Stel even, u heeft die schuld en vanwege de hyperinflatie gaat uw bank waar u de schuld heeft failliet.
De curator van de bank zal dan van u directe en totale aflossing van de schuld kunnen eisen. Als u het geld heeft is het geen probleem, maar de kans is groot dat uw vermogen ook al weg is en u had natuurlijk geleend omdat u het geld niet had.
Daarbij is de kans groot, enorm groot, dat uw schuld wel gecompenseerd moet worden naar aanleiding van de inflatie. Uw schuld neemt dus toe, terwijl uw inkomen veel minder zal toenemen. Ook uw inkomen wordt mogelijk gecompenseerd, maar ik heb nog nooit een land gezien dat meer dan de (hyper) inflatie corrigeerde.
Het beste is het dus te leven naar wat u financieel aankan. Niet of niet teveel lenen is een gezonde instelling. Het andere alternatief is te vinden in het gezegde: Als u een schuld van 100.000 bij de bank heeft, heeft u een probleem. Als u een schuld van 100.000.000 bij de bank heeft, heeft de bank een probleem.
Als u dat laatste voor elkaar krijgt, dan heb ik geen medelijden met die bank. Wel moet de bankmanager dan ontslagen worden en in feite zou deze schadeplichting gesteld moeten worden. Dat zou bankmanagers dan wel afleren om grote leningen erg makkelijk te verstrekken. (Dat terwijl kleine leningen vaak heel moeilijk tot stand komen. Ik heb dat al eens uitgelegd, grote leningen komen hoger in de organisatie tot stand, met minder bovenliggende lagen die dwars kunnen liggen of lastige vragen kunnen stellen. Daarom gaan banken bij grote leningen onderuit.)